作为年轻人，王小姐90%以上的银行业务都是在家里通过网上银行进行的。例如，她通过网络来支付手机、座机和购物等费用，并进行不同银行间转账、购买基金和股票等。在繁忙的时候，她还可以利用坐地铁的时间，通过手机银行或是各个银行的服务电话来进行，不需要跑银行排队。

王小姐所享受到的电子银行、电话银行、手机银行服务便是目前流行的基于互联网和移动通信数据业务平台的电子支付服务，它便捷高效的服务特性正为越来越多的消费者所认知，并改变着消费者的支付方式。

来自《互联网周刊》的一次调查显示，近年来，电子支付市场每年以30%的速度成长，2007年这一市场的总交易额将达到605亿元人民币。作为电子商务核心的支付环节正在加速电子化，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现使得电子商务企业的步伐更快。在结算中，电子支付在某些企业中已超过了60%。调查显示，网上支付是电子支付的主力军，完成的业务量占比达到80%以上；电话支付这一新形式也逐渐被重视，40%的商户看好移动支付。

网上支付

互联网的网上支付可以提供24小时的网上服务，在中国建设银行的个人网上银行，记者看到，这里为消费者提供了丰富的银行服务，如缴纳水、电、煤气、电话等日常费用；进行网上购物付款；买卖国债、基金、黄金、外汇等。这里可以实现多种账户之间的转账汇款；收款人可以是建行其他个人客户，也可以是建行企业客户，或其他商业银行的个人客户。电子银行服务还包括，信用卡服务，如办理信用卡开卡、余额查询、信用卡还款、购汇还款、账户挂失、补发密码函等。同时，持有任何一家银行储蓄卡、准贷记卡或贷记卡的消费者，能在各大电子商务网站上购买商品或服务。现在，越来越多的银行还开发了支票通，在网上银行，消费者可以查询支票通账户每张支票的详细信息，同时可以对签发支票进行承诺付款设置，校验相关信息后可以查询他人支票的承诺付款情况，及时确认所收到的支票的真实性。无须携带大量现金，就能随时随地满足支付结算需求。

如今，越来越多的消费者从事外汇买卖，进行股市、基金、黄金和证券交易，他们不需要奔波各交易所现场进行交易，电子银行开发的基金业务等，使消费者能直接通过网上交易进行，完全免除了奔波之苦。

手机银行

手机银行是各银行携手移动通信运营商推出的，基于移动通信数据业务平台的新一代银行服务。有关专家告诉记者，消费者只需将手机号与银行账户绑定，就能让手机成为一个掌上的银行柜台。

据介绍，手机银行能供查询、转账汇款、缴费、支付、外汇买卖、手机股市、信用卡、公积金、基金查询、本地服务和万易通商城等12大类、近百种的服务。在手机这个小小的界面上，各银行为用户提供了转账汇款、手机缴费和商城购物服务。同城或异地，个人或企业，随时随地实现资金划转；手机到手机转账，只需输入对方手机号码和金额即可方便地实现手机银行客户间的转账，并可实现约定账户转账。另外，简单便捷的手机缴费如手机费、市话费、交通罚款、Q币充值等能满足客户多种缴费需求；手机股市、基金查询、银证转账、CTS转账、外汇买卖等，实现了财富在手中积聚；而通过手机银行购买电子机票、福利彩票等，现在也变成了现实。

电话银行

电话银行是各家银行在服务热线基础上增加的交易处理功能，旨在给消费者提供通过电话的交易服务。

电话银行不仅能进行查询业务、转账、代理缴费业务，各家银行的电话银行还能进行名目繁杂的各种交易，如股票业务，查询证券保证金账户余额，通过“银证转账”实现银行账户与证券资金账户之间的实时资金划转；证券资金银行存管，实现银行账户与在银行存管的证券公司保证金账户之间的资金划转及余额查询；理财卡服务，查询账户余额、明细，卡内账户互转，个人通知存款设定，质押贷款，凭证式国债买卖等服务。

和手机银行一样，消费者通过电话银行可以24小时进行实时交易、委托交易并办理特约商户的定单实时支付业务。有些银行的电话银行甚至还开通了彩票投注金上缴业务，方便彩票投注站向当地彩票管理中心交纳投注款，免除了投注站的往来劳顿之苦。

如何使用

建行有关专家告诉记者，网上支付的方式主要有证书支付方式和无证书小额支付方式。

有证书支付是指网上银行签约客户通过使用数字证书在网上银行进行网上购物结算；无证书支付是指客户不使用数字证书凭借各种贷记卡或借记卡即可在网上银行进行网上购物结算。

具体操作步骤如下：消费者在商户网站进行购物后，选择网上支付，填写客户信息和送货地址，点击提交，商户将引导消费者进入网上银行的支付平台系统。输入证件号码或用户昵称、登录密码和附加码，点击“确认”后，将出现支付页面，选择要支付的账号。

对于签约账户，输入网银交易密码，点击“确认”，如果金额不超过设定的启证书的金额，支付完成；如果金额超过启证书的金额，系统会弹出选择证书页面，消费或选择数字证书后，支付完成。

对于非签约账户，输入账户密码，点击“确认”，支付完成。

确保安全

专家告诉记者，使用网上银行服务时，要做到“四个记住”和“四个注意”。

“四个记住”：一要记住自己取款密码、登录密码、交易密码，不要向任何人泄露。二要记住通过各银行网址登录网上银行，不要通过第三方链接使用网上银行，建议将该网址添加至您的收藏夹。三要记住网上银行大额资金交易时，尽量选择安全级别高的安全产品。如动态口令卡、USBKEY等。四要记住各银行客户服务号码，一旦存在疑问需要银行帮助时，立即拨打电话。

“四个注意”：一要注意证书保管。将证书存放在安全的计算机硬盘里，不要放在公共计算机上。二要注意电脑安全。个人电脑要安装防病毒软件和防火墙并及时更新。三要注意支付安全。网上购物尽量选择信誉好、规模大的网站或网上商城。四要注意提高警惕。不要轻信任何需要您提供账号、密码等私密信息的短信、邮件及广告等。